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分析师评估Apple Card服务将使苹果跻身全球10大发卡

依照汇丰银行分析师Nigel Fletcher在相关报告中指出,苹果将因为与高盛银行合作发行Apple Card虚拟或实体信用卡,预期在2024年创造约15亿美元营收,同时也可能让苹果跻身全球10大发卡商之一。

Nigel Fletcher的分析论述,基于苹果iPhone为主装置在美国市场使用市佔约达1.46亿台的50%左右,认为苹果与高盛银行若在Apple Card服务以七三成分润合作的话,预期高盛银行将可在第二年获得高达5亿美元的税前营收,约为高盛银行在2021年全年收益的3.9%,同时也预期Apple Card服务在未来5年内的未结余额将累积超过500亿美元,将使苹果成为美国境内10大发卡商之一。

依照Nigel Fletcher的看法,Apple Card服务将可为苹果带来更大获利机会,尤其在第一年的信用卡净利可能会超过3亿美元。而在投入信用卡服务之后,不仅将能让苹果进一步推动Apple Pay行动支付,更能具体与虚拟网银服务整合,并且与更多金融相关服务绑定,藉此创造更多发展获利机会。

为了确保使用安全,每组苹果帐号、每个使用者身分仅能在单次申办使用一张Apple Card,但存放在手机内的虚拟卡片则可与实体卡片共存。

另外,以钛合金打造的Apple Card实体卡片提供免费申请,以利消费通路不支援Apple Pay付款情况下使用。卡片上并不会显示任何卡片号码、安全码,甚至卡片有效期限,所有资讯都会以虚拟形式存放在使用者个人手机内,同时随时可以重新生成卡号资讯,避免使用者信用卡可能在付款过程遭盗用,而在使用实体卡片之前,必须先将卡片贴近手机进行感应开卡 (手机萤幕会跳出配对开卡动画相关操作内容)。

除了不在实体卡片呈现卡号与安全码等资讯,更让使用者能变更存放在手机内的虚拟卡号,每笔交易过程也会透过随机生成、单次使用的交易码比对身分,藉此完成单笔支付,同时苹果服务端仅负责处理使用者单笔交易是否正确,并不会知晓使用者当下交易明细,所有内容仅会以加密形式存放在使用者的手机内。

至于卡片功能会与一般信用卡相同,由高盛银行与苹果合作发行,并且採MasterCard信用卡规格,但目前仍不支援PayPass快速感应支付,仅支援以晶片读取方式完成支付。

而即便使用者不慎将Apple Card实体卡片遗失,随时能向苹果重新申请补发,但并不会额外收取费用,同时使用者也能在手机内直接中止实体卡片支付功能,若是有什幺问题也能直接透过线上客服以传讯息或通话方式取得协助。

同时,先前也提到Apple Card採免年费、市场最低循环利率,同时也会依照消费类型进行分类,让使用者能更容易知晓个人消费明细,以及曾经在哪里进行消费也能透过苹果地图服务追蹤,甚至透过回馈无上限的Daily Cash设计,让消费者能在一般通路透过绑定Apple Card的Apple Pay服务完成消费,即可获得2%现金回馈,而在苹果旗下通路则可获得3%回馈金额,即使透过Apple Card实体卡片在未提供Apple Pay服务的通路消费也能获得1%回馈,藉此刺激更多使用者使用此项服务。

目前Apple Card服务预计在今年夏季上线,将会先在美国境内推行,之后才会在其他40国家地区提供服务,而台湾地区稍早也由金管会做出回应,表示若Apple Card是以联名卡形式与高盛银行合作发行,但目前高盛银行并未在台登记商业银行业务情况下,Apple Card服务要在台湾地区推行的话,就必须与其他有登记营运业务的商业银行合作。

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